一、如何面對(duì)混淆的提單 X行同時(shí)議付了同一受益人的兩票單據(jù)，單據(jù)分屬不同開(kāi)證行的兩個(gè)信用證，信用證均為自由議付信用證。由于出口貨物相同和銀行經(jīng)辦人員疏忽，在向開(kāi)證行寄單時(shí)，將彼此的提單混淆，每一套單據(jù)中只有2／3提單和另一份單據(jù)的1／3提單。甲開(kāi)證行很快付款，乙開(kāi)證行則以提交2／3提單為由拒付。后X行獲知客戶已憑開(kāi)證行提貨擔(dān)保提貨，遂以此交涉，最終迫使乙行付款。
國(guó)際貿(mào)易律師 此案雖然結(jié)局圓滿，但留給我們的思考卻很多。
一、開(kāi)證行的失誤
本案中，開(kāi)證行的失誤在于：在對(duì)方指出已辦提貨擔(dān)保時(shí)，表現(xiàn)得理不直氣不壯，未能堅(jiān)持拒付。實(shí)際上，UCP500第十四條賦予開(kāi)證行在單證不符時(shí)拒付的權(quán)力，此案例中所提交的單據(jù)有明顯不符點(diǎn)，所以開(kāi)證行的拒付是正當(dāng)、無(wú)可非議的。
雖然根據(jù)一般銀行的做法，在為開(kāi)證申請(qǐng)人辦理了提貨擔(dān)保后，即使單據(jù)存在不符點(diǎn)也不能對(duì)外拒付，主要原因是一旦受益人要求退回單據(jù)并向船公司要求退運(yùn)時(shí)，船公司會(huì)轉(zhuǎn)而要求開(kāi)證行履行提貨擔(dān)保項(xiàng)下義務(wù)，開(kāi)證行有可能會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)和信譽(yù)雙重?fù)p失。但在此業(yè)務(wù)中，由于議付行的失誤，提交到開(kāi)證行柜臺(tái)的是2／3提單，即使是受益人要求退單，也無(wú)法憑這2／3提單向船公司要求退運(yùn)，開(kāi)證行大可不必?fù)?dān)心，相反堅(jiān)持拒付反倒有助于開(kāi)證行規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)外匯治理局有關(guān)結(jié)售匯方面的規(guī)定，如因缺少物權(quán)單據(jù)而引起的不符點(diǎn)，開(kāi)證行不得對(duì)外付款。這一方面是為避免企業(yè)的逃匯行為，一方面也為防止欺詐發(fā)生。
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至于已做提貨擔(dān)保即而拒付是否影響開(kāi)證行信譽(yù)的問(wèn)題，筆者則認(rèn)為未必。首先提貨擔(dān)保是開(kāi)證行對(duì)船公司的一種保證，而非對(duì)受益人的承諾。雖然從表面上看，提貨擔(dān)保的標(biāo)的物是信用證項(xiàng)下的貨物，好象是開(kāi)證行憑提貨擔(dān)保在信用證項(xiàng)下向申請(qǐng)人放貨，而實(shí)質(zhì)上是船公司對(duì)收貨人釋放貨權(quán)，提貨擔(dān)保是獨(dú)立于信用證之外的銀行對(duì)船公司的擔(dān)保。其次，開(kāi)證行處理單據(jù)依據(jù)的是信用證和UCP500。只要單據(jù)相符，開(kāi)證行承擔(dān)付款業(yè)務(wù)，假如單據(jù)不符，開(kāi)證行受UCP500第14條約束，只要該條所規(guī)定的前提滿足，開(kāi)證行就有權(quán)對(duì)外拒付，以正當(dāng)?shù)睦碛删芨队兄谔岣唛_(kāi)證行的信譽(yù)。三是信用證各方處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。開(kāi)證行出具提貨擔(dān)保答應(yīng)申請(qǐng)人提貨屬“與單據(jù)有關(guān)的服務(wù)或其他行為”，信用證各方處理業(yè)務(wù)必須以單據(jù)為基礎(chǔ)，單據(jù)不符，開(kāi)證行有權(quán)拒付。
然而在本案例中，開(kāi)證行也有付款的道理在：根據(jù)UCP500第9條A款，“不可撤銷信用證項(xiàng)下，若規(guī)定之單據(jù)提交于被指定銀行或開(kāi)證行且符合信用證條款，即構(gòu)成開(kāi)證行的確定承諾”，而當(dāng)受益人將單據(jù)提交給X行時(shí)，單據(jù)是相符的，這實(shí)際上已構(gòu)成開(kāi)證行付款的義務(wù)。只要議付行能證實(shí)其收到單據(jù)時(shí)確系單證相符、單單一致，開(kāi)證行就須在合理時(shí)間內(nèi)支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。
二、議付行的尷尬
單據(jù)的錯(cuò)寄完全由議付行引起，議付行應(yīng)承擔(dān)糾正錯(cuò)誤和賠償因錯(cuò)而導(dǎo)致之損失的責(zé)任，此時(shí)議付行的舉措須權(quán)衡利弊，慎之又慎。
（1）應(yīng)勇于認(rèn)錯(cuò)。
根據(jù)UCP500第九條，此票單據(jù)由受益人提交給議付行時(shí)是相符的，這就構(gòu)成開(kāi)證行確定的付款承諾。
只要議付行向開(kāi)證行坦陳事實(shí)真相，同時(shí)提供證據(jù)（如提單的復(fù)印件）證實(shí)單據(jù)交到其柜臺(tái)時(shí)確系相符，則開(kāi)證行應(yīng)付款。當(dāng)然這種取證相對(duì)來(lái)講比較困難，在理論上行得通，要確切地說(shuō)明單據(jù)相符須花一番心思，尤其是目前我國(guó)船公司出具的提單大多一式三份（只有一部分有ORIGI－NAL、DUPLICATE、TRIPLICATE等字樣），所以即使三份均復(fù)印也無(wú)法證實(shí)是全套提單，況且怎樣證實(shí)這全套提單確已提交也是個(gè)難題。只憑議付行一個(gè)電報(bào)聲明受益人交單時(shí)已提交全套提單似無(wú)法說(shuō)服開(kāi)證行付款，或者結(jié)合下面（2）條，坦陳一份提單在哪里，并要求開(kāi)證代為查找，以此證實(shí)則較易為開(kāi)證行接受。
專業(yè)涉外律師 （2）謹(jǐn)慎尋找丟失的提單。
案例中具有同樣錯(cuò)誤的另一套單據(jù)已順利付款，且進(jìn)口商未意識(shí)到提單的混淆，由議付行向其索取錯(cuò)寄的提單是否能得到不敢說(shuō)，反倒會(huì)提醒進(jìn)口商，有被其冒領(lǐng)貨物的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以不到萬(wàn)不得已輕易不可為之。但假如通過(guò)開(kāi)證行，由其聯(lián)系另一開(kāi)證行互換錯(cuò)誤提單，則成功的勝算較大，也較易被開(kāi)證行接受。且錯(cuò)拿提單的進(jìn)口商因往來(lái)銀行的涉入，即使有不良念頭（如冒領(lǐng)貨物）也因顧及與銀行的關(guān)系而不敢輕易付諸實(shí)施。
（3）以已辦理提貨擔(dān)保為由向開(kāi)證行交涉。
此為下策，而本案例中議付行以此向開(kāi)證行成功索回款項(xiàng)實(shí)屬僥幸。
正如以上所分析的那樣，開(kāi)證行完全可以以單據(jù)存在不符點(diǎn)而堅(jiān)持拒付，這于情于理均說(shuō)得過(guò)去。
三、受益人的處境
受益人在此案中是最終的受害者：貨物已發(fā)送而自身又沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，可貨款卻面臨拒付的風(fēng)險(xiǎn)。假如因?yàn)樘釂蝸G失，貨物被冒領(lǐng)的話，由于無(wú)法把握全套提單，無(wú)從向船公司索要貨物，則更有可能陷入錢貨俱失的境地。雖然這是由于自己往來(lái)銀行的過(guò)錯(cuò)，但由于兩方面原因可能使其向銀行追索較為困難：（1）目前客戶向銀行交單時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較薄弱，一般不要銀行簽收，而在法律上有誰(shuí)主張誰(shuí)舉證的規(guī)定，這使得受益人無(wú)法證實(shí)銀行收到單據(jù)時(shí)確是全套的提單，則起訴的結(jié)果如何尚難預(yù)料；（2）即使追討成功，與銀行多年經(jīng)營(yíng)的關(guān)系也往往隨之破裂，這使受益人在追討決策時(shí)顧慮重重。所以受益人對(duì)此事處理的是否得當(dāng)，于己于人都是至關(guān)重要的。
（1）向往來(lái)銀行施加壓力。
假如受益人已從議付行得到議付款，因議付行過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致款項(xiàng)無(wú)法收回，一般按照國(guó)際慣例和彼此約定，受益人可不返還議付款項(xiàng)。受益人可以此向議付行施加壓力，將其推向與開(kāi)證行交涉的前沿。假如受益人一方銀行只是作為交單行向開(kāi)證行轉(zhuǎn)遞單據(jù)，或只是辦理出口押匯（一般來(lái)講，按照出口押匯協(xié)議，如從開(kāi)證行收不回款項(xiàng)，受益人須將押匯款項(xiàng)返還給銀行），受益人可以以銀行的過(guò)失要求其據(jù)理力爭(zhēng)，以UCP500為準(zhǔn)繩向開(kāi)證行交涉追討貨款。此是正途。
（2）催開(kāi)證申請(qǐng)人盡快提貨。
坦誠(chéng)地向開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）說(shuō)明情況。由于提單在外，所以受益人無(wú)法自己向船公司要求電放貨物給開(kāi)證申請(qǐng)人，可建議其通過(guò)銀行提貨擔(dān)保（如案例中申請(qǐng)人所做的）先行提貨，并盡快投入市場(chǎng)銷售———接受貨物就要付出對(duì)價(jià)，這是國(guó)際貿(mào)易的原則。其次，向開(kāi)證申請(qǐng)人說(shuō)明換回提貨擔(dān)保對(duì)申請(qǐng)人的重要性，即一旦有人持丟失的提單提貨，船公司勢(shì)必動(dòng)用提貨擔(dān)保向開(kāi)證行索償，而提貨擔(dān)保系開(kāi)證行應(yīng)申請(qǐng)人的要求開(kāi)立，則最終損失需要申請(qǐng)人來(lái)承擔(dān)，以此促使其盡快向開(kāi)證行付款贖單。然后以其中一份提單換回提貨擔(dān)保———我們知道一份正本提單提貨后，其他各份自動(dòng)失效，不能再用以提貨了，這避免了貨物被冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、涉外律師事務(wù)所簡(jiǎn)介 上海錦天城（天津）律師事務(wù)所，是一家提供全方位法律服務(wù)的、全國(guó)領(lǐng)先的律師事務(wù)所。錦天城律師事務(wù)所在二十大城市（北京、深圳、杭州、蘇州、南京、成都、重慶、太原、青島、廈門(mén)、天津、濟(jì)南、合肥、鄭州、福州、南昌、西安、廣州、武漢、長(zhǎng)春）開(kāi)設(shè)分所。
三、涉外律師簡(jiǎn)介 田律師，執(zhí)業(yè)律師，法律碩士，英語(yǔ)專業(yè)八級(jí)，具有深厚的法學(xué)理論功底和豐富的法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，從業(yè)十余年來(lái)，在涉外合同糾紛、外商投資企業(yè)、股權(quán)收購(gòu)、國(guó)際貿(mào)易糾紛、海事海商糾紛、外商投資法律咨詢、涉外仲裁、涉外訴訟、外商投資企業(yè)法律顧問(wèn)等方面有深入的研究和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
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