8月20日,人民法院召開新聞發(fā)布會,發(fā)布新修訂的《人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。新規(guī)調(diào)整了民間借貸利率的司法保護上限,明確以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準,確定民間借貸利率的司法保護上限。
以當前一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算,民間借貸利率的司法保護上限為15.4%,相較于過去24%和36%有較大幅度下降。
民間借貸是除以貸款業(yè)務(wù)為業(yè)的金融機構(gòu)以外的其他民事主體之間訂立的,以資金的出借及本金、利息返還為主要權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的民事法律行為。民間借貸因形式靈活、手續(xù)簡便、融資快捷帶來諸多便利,但也出現(xiàn)了利率過高、范圍過寬、邊界模糊等新情況新問題。
為此,人民法院決定對原《規(guī)定》進行修改。
新規(guī)明確,以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準,確定民間借貸利率的司法保護上限,取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定,大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限,促進民間借貸利率逐步與我國經(jīng)濟社會發(fā)展的實際水平相適應(yīng)。
以 2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算,民間借貸利率的司法保護上限為15.4%,相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。
法表示,引導(dǎo)整體市場利率下行,是當前恢復(fù)經(jīng)濟的重要舉措。同時,大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限,對于引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸行為具有重要意義。從長遠看,有利于互聯(lián)網(wǎng)金融與民間借貸的平穩(wěn)健康發(fā)展。過高的利率保護上限也不利于營造利率市場化改革的外部環(huán)境。
法也談到,應(yīng)當承認,民間借貸利率的司法保護上限不是越低越好。長期以來,關(guān)于利率的司法保護上限一直是社會各界爭論的焦點。利率保護上限過高不僅達不到保護借款人的目的,且存在信用風險和道德風險。
但利率保護上限過低也可能會出現(xiàn)兩個結(jié)果:一是借款人在市場上得不到足夠的信貸,信貸供給出現(xiàn)緊缺,加劇資金供需緊張關(guān)系;二是民間借貸從地上轉(zhuǎn)向地下,地下錢莊、影子銀行可能更為活躍。為補償法律風險的成本,民間借貸的實際利率可能進一步走高。因此,將民間借貸利率的司法保護上限維持在相對合理的范圍之內(nèi),是吸收社會各界意見后形成的公約數(shù),更加符合當前中國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需要。
新聞來源:北京日報